Apakah Seorang 'Robo Advisor' Dalam Masa Depan Finansial Anda?

Pertanyaan: Apakah Anda mempercayai robot sebagai penasihat keuangan Anda? Pertanyaannya tidak terlalu berlebihan. Saat ini, ada sejumlah besar perusahaan manajemen keuangan yang menggunakan robot a.k.a. Robo Advisors untuk memberi saran dan mengelola akun investor.

Yang terbesar dari perusahaan-perusahaan ini dengan aset berada di Amerika Serikat, Inggris, dan Kanada dan termasuk:

  • Grup Vanguard

  • Charles Schwab Corporation

  • Perbaikan

  • Wealthfront

  • Modal Pribadi

  • Pala

  • Kekayaan sederhana

  • E-Trade

  • Ally Financial

Sekali lagi, daftar ini mewakili perusahaan manajemen keuangan terbesar. Ada banyak perusahaan saat ini yang menampilkan penasihat ini.

Apa itu Robo Advisor?

Untuk memahami konsep robot yang memberikan saran investasi, Anda perlu tahu persis apa itu Robo Advisors.

Pertama kali diperkenalkan pada tahun 2008 selama krisis keuangan, penasihat ini adalah penasihat keuangan yang menawarkan nasihat keuangan atau manajemen investasi online dengan beberapa atau sedikit intervensi manusia. Saran mereka didasarkan pada aturan atau algoritme matematika yang dioperasikan oleh perangkat lunak yang mengelola dan meningkatkan aset klien. Konsultan Robo biasanya menugaskan aset klien berdasarkan preferensi risiko dan pengembalian target yang diinginkan. Robot-robot ini dapat membagi-bagi aset ke sejumlah investasi termasuk saham, obligasi, futures, komoditas, dan real estat. Namun, dalam banyak kasus, sumber daya dipandu ke dalam portofolio Exchange-Traded Fund (ETF). ETF adalah keamanan berharga yang melacak indeks, komoditas, obligasi, atau sekeranjang aset seperti dana indeks dan mereka berdagang seperti saham biasa di bursa saham. Klien dapat memilih untuk secara pasif atau aktif terlibat dalam proses.

Bagaimana Robo Advisors Bekerja

Ketika klien manusia pertama kali bertemu dengan Penasihat Robot, dia diminta untuk memberikan informasi tentang kondisi keuangannya saat ini dan tujuan masa depannya. Robo Advisor mengambil data ini dan menghitung di mana klien harus menginvestasikan uangnya. Saran tersebut didasarkan pada tingkat risiko pasar tertentu dengan tujuan mencapai pengembalian maksimum untuk risiko tertentu.

Mesin-mesin ini, seperti IBM Watson, dapat menganalisis kepribadian klien manusia untuk menentukan bagaimana hal itu memengaruhi perilaku pengambilan risiko dalam keputusan keuangan. Mesin menggunakan wawasan kepribadian untuk menentukan temperamen seseorang dari konten yang tersedia yang disediakan klien. Kepribadian yang dideduksi kemudian digunakan untuk menentukan kecenderungan risiko klien dan membantu mesin memilih rekomendasi.

Siapa yang Menggunakan Robo Advisors?

Investor yang menggunakan Konsultan Robot termasuk:

  • Penasihat Investasi Terdaftar dan Penasihat Keuangan

  • Milenium

  • Pensiunan

  • Individu dengan kekayaan bersih tinggi

Penasihat investasi dan keuangan yang terdaftar mendapat manfaat dari Robo Advisors karena mereka merampingkan manajemen investasi dan saran keuangan sehingga proses melayani klien lebih efisien. Penasihat manusia dapat berkonsentrasi pada tugas-tugas yang robot tidak dapat melakukan.

Generasi Millenial suka menggunakan konselor Robot karena mereka dibesarkan dalam teknologi dan itu adalah elemen utama gaya hidup mereka. Milenium juga menyukai jenis investasi ini karena lebih murah daripada mengandalkan penasihat manusia dan sering kali mereka tidak memiliki uang untuk menangkap perhatian penasihat manusia.

Pensiunan akan menjadi segmen yang berkembang dari grup ini karena semakin banyak investor yang mendekati usia pensiun bergantung pada mesin ini dan jadi ketika mereka pensiun mereka akan terus menggunakannya.

Individu dengan kekayaan bersih tinggi mengandalkan Robo Advisors untuk sebagian kekayaan mereka sementara mereka terus menggunakan penasihat manusia.

Dalam jangka panjang, semua investor akan menggunakan Robo Advisors. Diperkirakan Robo Advisors akan mengelola sebanyak 10 persen dari seluruh aset di bawah manajemen (AUM) di seluruh dunia pada tahun 2020. Itu setara dengan $ 8 triliun.

Memang, seperti yang Anda lihat, kita menyaksikan dunia baru di mana mesin yang dapat belajar akan menyentuh hampir semua elemen kehidupan kita.